· La ratio de capital principal aumentó hasta situarse en el 10,4 porciento
· La calidad delos activos ha mejorado significativamente:
o Los saneamientos en el año alcanzaron una cuantía de
465 millones
o La tasa de mora se situó en el 10,4 por ciento (excluidos los activos EPA), manteniéndose más de dos puntos por debajo de la media del sector y habiendo iniciado una desaceleración de las entradas en mora recurrentes en el último trimestre del año
· La ratio créditos sobre depósitos sigue mejorando, tras haberse reducido en 13,4 puntos porcentuales en el año y situarse en el 97 por ciento
· La ratio de eficiencia evolucionó positivamente, hasta el 48 porciento
· El margen financiero registra en el último trimestre del año unamejora y alcanza un crecimiento del5 por ciento
· El perfil de riesgo del Grupo es netamente minorista, con un peso residual del riesgo promotor, del 2 por ciento delcrédito (excluido EPA)
· Los recursos minoristas crecieron un 0,9 por ciento
· El 45 por ciento de la nueva inversión crediticia se destinó a actividades productivas distintas a la construcción y la promoción inmobiliaria, el 27 por ciento a particulares y el 24 por ciento a Administraciones Públicas
Liberbank registró en elaño 2013 un beneficio neto atribuido de 48 millones de euros. La calidad de los activos de la entidad ha mejorado significativamente, tras haber realizado saneamientos por
465 millones. La tasa de mora (excluidos los activos cubiertos por el Esquema de Protección de Activos de CCM) se situó en el 10,4 porciento, más de dos puntos porcentuales por debajo dela media del sector, habiéndose ralentizado las entradas recurrentes y manteniéndose contenida la mora de particulares, en el 5,1 por ciento. La tasa de cobertura alcanzó el 54 por ciento (incluidos disponibles del EPA). El Grupo Liberbank ha cerrado el año, asimismo, mejorando el equilibrio de su balance, con una reducción interanual de la ratio de créditos sobre depósitos de 13,4 puntos porcentuales, hasta situarse en el 97 por ciento, y profundizando en la política prioritaria de mejora de la eficiencia, cuya ratio ha tenido un comportamiento positivo en el año de 11,3 puntos porcentuales, hasta situarse en el 48 por ciento. El Grupo ha incrementado en el año su capital principal en 822 millones, un 86
por ciento de aumento, hasta situarse en 1.776 millones,elevando la ratio de capital principal hasta el 10,4 por ciento.
Principales hitos y magnitudes del ejercicio 2013
Cuenta de resultados
En el ejercicio 2013 el margen de intereses de Liberbank alcanzó los 415 millones de euros, con una reducción del 22 por ciento respecto al año anterior, si bien en el último trimestre del año se registró un crecimiento inter trimestral del5 por ciento, debido, por una parte, a la mejora del coste del pasivo, como consecuencia de la gestión comercial de precios y de la optimización de la financiación mayoristas, y, por otra, al agotamiento delfactor negativo del descenso de tipos de interés. El margen bruto se situó en 881 millones de euros, un 1,9 por ciento mayor que el año anterior, a lo que contribuyeron las comisiones netas de 215 millones de euros, y los resultados por operaciones financieras, que ascendieron a 247 millones de euros.
Los gastos de personal y generales, que absorbieron el 48 por ciento del margen bruto, ascendieron a 423 millones de euros, con una reducción del 17,5 por ciento respecto al ejercicio anterior, si bien aún noreflejaron el impacto total de las medidas contempladas en el marco del Plan de Recapitalización. La reducción de gastos derivada de las medidas adoptadas muestra una evolución acorde con la disminución demárgenes, asociada a la contracción del negocio bancario experimentada a lo largo del ejercicio. Durante el año se mantuvo el esfuerzo en saneamientos y dotaciones, destinándose a este fin 465 millones de euros, de los cuales 41 millones fueron saneamientos dela cartera de valores y 424 millones saneamientos del crédito.
El beneficio neto atribuido al Grupo alcanzó la cifra de de 48 millones de euros.
Balance
El impacto de las medidas desarrolladas durante el año ha conllevado cambios importantes en el balance de la entidad, que al cierre del año alcanzó la cifra de
Balance
El impacto de las medidas desarrolladas durante el año ha conllevado cambios importantes en el balance de la entidad, que al cierre del año alcanzó la cifra de
44.546 millones de euros.
La inversión crediticia bruta presentó un saldo de 28.385 millones de euros. La cartera de riesgos, excluidos losactivos cubiertos por el EPA, está formada mayoritariamente por riesgos con particulares y pymes (70 por ciento) y tiene un porcentaje deriesgo promotor residual, del 2 por ciento del crédito. La inversión crediticia ha experimentado un descenso 9,9 por ciento, si bien la reducción fue menor, del 6 por ciento, en el segmento de financiación a familias y personas físicas.
En el año se formalizaron 33.463 operaciones de riesgo, por un montante total de
1.563 millones deeuros. El 45 por ciento de dicho importe financia actividades productivas diferentes dela construcción y promoción inmobiliaria, el 27 por ciento corresponde a operaciones departiculares y el 24 por ciento a operaciones de Administraciones Públicas
Los recursos de clientes, que incluyen depósitos, empréstitos, fondos de inversión, de pensiones y seguros de ahorro, ascendieron a 29.538 millones de euros, lo que términos interanuales representa un moderado crecimiento del 0,9 por ciento. A partir deltercer trimestre se registró una mejora del comportamiento derecursos de clientes, con incremento de las imposiciones a plazo, que ha supuesto cerrar el ejercicio con un aumento del 1,3 por ciento. Los recursos captados en los mercados de capitales, que incluyen cédulas hipotecarias no retenidas en balance y empréstitos, registraron una reducción del 14 por ciento, debido a vencimientos y recompras anticipadas, lo que está permitiendo reducir paulatinamente los niveles de dependencia de los mercados mayoristas.
De esta forma, el balance de Liberbank ha avanzado hacia una posición de mayor equilibrio, al situarse la ratio de créditos sobre depósitos en el 97 por ciento, con una mejora en el año de 13,4 puntos.
Solvencia, baja morosidad y posición holgada de liquidez
Liberbank cerró el tercer trimestre del año con unos recursos propios computables de
1.777 millones de euros, lo que representa unas ratios de solvencia y de capital principal del 10,4 por ciento. El capital principal aumentó un86 por ciento durante el ejercicio.
La ratio de morosidad, excluidos activos cubiertos por el EPA, fue del 10,4 por ciento y semantuvo más de dos puntos por debajo de la media del sector, habiéndose ralentizado el crecimiento de activos dudosos en el segundo semestre del año. La mora de hipotecas de particulares se mantuvo controlada, a pesar del negativo entorno económico (5,1 por ciento), e inferior a la media del sector. El nivel de cobertura de activos dudosos confondos alcanzó el 54 por ciento (incluyendo disponibles del EPA).
Datos relevantes
Millones de euros | 31/12/2013 |
Beneficio atribuido | 48 |
Balance | 44.546 |
Crédito Bruto | 28.385 |
Crédito Bruto (excluidos activos EPA) | 24.452 |
del que: riesgo promotor | 553 |
Recursos minoristas | 29.358 |
Capital principal | 10,4% |
Cartera de valores | 13.219 |
Ratio de mora (excluye activos EPA) | 10,39% |
Ratio de cobertura (incluye disponibles EPA) | 54,4% |
Créditos sobre depósitos (L/D) | 97% |
Evolución bursátil y hechos posteriores al cierre del ejercicio Liberbank comenzó a cotizar en los mercados bursátiles en mayo de 2013, a un precio de 0,4 euros por título. La cotización cerró al final del ejercicio a 0,72 euros, con un volumen medio diario de contratación de 2 millones de títulos.
Posteriormente al cierre del ejercicio, Liberbank ha materializado plusvalías por valor de 235 millones de euros en su cartera de renta fija.
Balance público consolidado
Millones de euros Tesorería y Entidades de Crédito | 31/12/2013 692 | 31/12/2012 742 | % variación anual -6,7% |
Crédito a la Clientela | 26.380 12.433 | 29.052 8.081 | -9,2% 53,9% |
Cartera de Renta Fija | |||
Instrumentos de Capital | 474 | 1.265 | -62,6% |
Derivados | 108 | 168 | -35,8% |
Activos no corrientes en venta | 1.366 | 3.843 | -64,5% |
Del que activo material adjudicado | 1.337 | 2.412 | -44,5% |
Participaciones | 312 | 116 | 170,2 |
Inmovilizado material e inmaterial | 747 | 786 | -5,0% |
Resto Activos | 2.036 | 2.204 | -7,6% |
TOTAL ACTIVO | 44.546 | 46.255 | -3,7% |
Depósitos en Bancos Centrales y Entidades de Crédito | 5.408 | 5.351 | 1,1% |
Depósitos de la Clientela | 34.941 | 35.371 | -1,2% |
Bonos y pagarés | 1.345 | 2.402 | -44,0% |
Pasivos subordinados | 450 | 860 | -47,7% |
Otros pasivos financieros | 214 | 346 | -37,9% |
Derivados | 85 | 66 | 28,1% |
Otros Pasivos | 519 | 760 | -31,7% |
TOTAL PASIVO | 42.962 | 45.156 | -4,9% |
Capital y reservas | 1.463 | 2.831 | -48,3% |
Resultado atribuido a la dominante | 48 | -1.834 | |
Ajustes por valoración Patrimonio Neto | -20 | -5 | |
Intereses minoritarios | 94 | 108 | -12,7% |
TOTAL PATRIMONIO NETO | 1.585 | 1.099 | 44,1% |
TOTAL PASIVO Y PATRIMONIO NETO | 44.546 | 46.255 | -3,7% |
14 02 25 Liberbank, Resultados del ejercicio 2013. Informe Financiero
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